การคำนวนหนี้ ดอกเบี้ยเงินต้นสำหรับการกู้ที่จำเป็น

ธนาคารแห่งประเทศได้ออกนโยบาย “กู้เท่าที่จำเป็นชำระเท่าที่ไหว” (ยอดผ่อนชำระไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ตัวเอง)
วันนี้เรามีเทคนิคดีๆมาแนะนำเรื่อง “การคำนวนยอดเงินต้นและดอกเบี้ย”และ”คำนวนยอดเงินผ่อนรายเดือนที่จ่ายคืนไหว”
เรื่องเงินเป็นเรื่องที่เราจะต้องคิดรอบครอบและถี่ถ้วนก่อนใช้จ่าย
โดยเฉพาะเรื่องการยืมเงินทุนหรือการกู้เงินยิ่งต้องคิดคำนวนให้รอบครอบกว่าเดิม

เราจะมาหาวิธีการคำนวณเงิน 3 แบบ ดังนี้

• เราจะสามารถผ่อนได้งวดละเท่าไร
  • ให้ตั้งเป้าหมายสำหรับการกู้ว่าเพื่อค่าอะไร: เช่น เพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน
    
  • เงินยอดที่จะต้องผ่อนรวมทั้งต้นทั้งดอกนับเป็นรายปี: ( 2ปี )
    
  • วงเงินที่เราต้องการกู้: ( 15,000 บาท )
    
  • อัตราดอกเบี้ย%ต่อปี ของชนิดเงินกู้นั้นๆ: ( 25% ต่อปี )
    
  • ระบบจะคำนวณยอดผ่อนต่อเดือนให้: ( เราจะต้องผ่อนตกต่อเดือนละประมาน 801 บาท ทุกเดือนให้ครบ 2 ปี ) 
    
    
    • ทางเว็บไซต์ของธปท.จะคำนวณยอดกู้ออกมาเป็นกราฟแท่งให้เห็นสัดส่วนชัดเจนว่าเงินต้นเท่าไหร่และดอกเบี้ยเท่าไหร่ โดยนับยอดรวม 2 ปีที่เราจะต้องผ่อน เงินต้นจะอยู่ที่ 15,000 บาท ดอกเบี้ยอยู่ที่ 4,213.75 บาท ตัวเลขข้างต้นเป็นเพียงตัวเลขตัวอย่างที่สมมุติขึ้นมาเพื่อแสดงให้เห็นภาพได้ชัดเจนขึ้น

• เราจะสามารถกู้ได้วงเงินประมานเท่าไหร่ (ตามความสามารถการผ่อนต่อเดือนของเรา)
  • ให้เราตั้งเป้าหมายสำหรับการกู้ครั้งนี้: ( เพื่อที่อยู่อาศัย )
    
  • จำนวนปีที่จะต้องผ่อนนับเป็นปี: ( 2 ปี )
    
  • ยอดที่เราสามารถผ่อนไหวรายเดือน: ( 800 ต่อเดือน )
    
  • อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ต่อปี: ( 25% ต่อปี )
    
  • ระบบจะคำนวณยอดเงินก้อนที่เราจะสามารถกู้ได้: ( 14,989 บาท )
    
    
    • หัวข้อนี้จะช่วยเราคำนวณยอดวงเงินก้อนตามที่เราชำระคืนรายเดือนไหว โดยยอดวงเงินรวมจะคำนวณจากยอดจ่ายรายเดือน ดอกเบี้ยต่อปี จำนวนปี ผลลัพธ์ก็จะได้เงินก้อนออกมา ด้านล่างจะโชว์กราฟเงินก้อนทั้งหมด ที่เราต้องเสียโดยคิดเป็น เงินต้น 14,989 บาท ดอกเบี้ยที่ต้องเสีย 4,211 บาท เป็นต้น

• เราจะต้องผ่อนนานแค่ไหน
  • ให้เราตั้งเป้าหมายสำหรับค่าใช้จ่ายเงินก้อนนี้: ( เพื่อใช้จ่ายฉุกเฉิน )
    
  • จำนวนเงินที่ต้องการผ่อนต่อเดือน: ( 800 บาท )
    
  • วงเงินที่ต้องการกู้: ( 15,000 บาท )
    
  • อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ต่อปี: ( 25 % ต่อปี )
    
  • ระบบจะคำนวณเวลาทั้งหมดที่เราจะต้องจ่ายสำหรับวงเงินก้อนนี้: ( 2 ปี 1 เดือน )
    
    
    • ระบบนี้เป็นตัวช่วยให้เราคำนวณระยะเวลาที่เราจะต้องจ่ายเงินก้อนทั้งหมดกี่ปี กี่เดือน ถัดมาระบบจะเเสดงเป็นกราฟเงินก้อนทั้งหมดโดยคิดเป็นเงินต้น 15,000 บาท ดอกเบี้ย 4,396.09 บาท เป็นต้น

ระบบคำนวณยอดดังกล่าวเป็นเพียงตัวเลขของการประมานคร่าวๆเท่านั้น ไม่ได้สามารถคำนวณยอดได้เป๊ะ 100% ที่เราจะต้องเสียได้อย่างครบเเละระบบนี้ยังคำนวณตัวเลขบนฐานหลักการคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกอีกด้วย

ถึงอย่างไรนี่ก็ยังเป็นตัวช่วยประกอบการตัดสินใจได้คร่าวๆ ถ้าหากเรามีความสามารถผ่อนต่อเดือนเท่านี้ เราสามารถกู้วงเงินสูงสุดได้เท่าไหร่ และระยะเวลาประมานในการชำระหนี้คืน โดยที่ไม่กระทบต่อรายได้ทั้งหมดของเราทำให้เราสามารถจ่ายได้ตรงเวลา เป็นลูกหนี้ชั้นยอด และไม่เป็นภาระที่หนักต่อตัวเราเอง

ขอขอบคุณระบบเว็บไซต์ดีๆจากธนาคารแห่งประเทศไทยที่คอยให้ความรู้และอำนวยความสะดวกเรื่องเงินแก่ประชาชน

https://www.bot.or.th/th/satang-story/financial-tools/loans-tools.html